대출·주거

주담대 갈아타기(대환대출)의 실제 순이익은 이자 절감액에서 중도상환수수료·부대비용을 뺀 값입니다.
잔여 기간 15년·금리 0.3%p 인하로 약 275만원, 1.0%p 인하로 약 1,579만원 순이익이 나옵니다.
2026년 스트레스 DSR 3단계와 7월 10일 KB 3억 한도까지 겹쳐 승인 자체가 잘리는 함정도 커졌습니다.
손익 공식과 은행별 대환 조건을 표로 정리했습니다.

2026년 7월 기준 정기예금 12개월 최고금리는 SC제일은행 4.20%, 5대 시중은행은 3.90~4.05%, 인터넷은행 3사는 3.50~4.00%로 나타났습니다.
표시금리는 자동이체·급여이체 같은 우대조건을 채워야 받는 최고금리이며, 이자소득세 15.4%를 떼면 실수령액은 달라집니다.
1억 원을 4.05% 상품에 1년 예치하면 세전 405만 원, 세후 342만 6,300원이라는 구체적 계산 예시로 실제 수익을 확인할 수 있습니다.
금액과 우선순위별 추천 은행·상품까지 상황별로 정리했습니다.

주택담보대출은 LTV·DTI·DSR 세 관문을 모두 통과해야 합니다.
LTV는 집값, DTI는 소득 대비 주담대+기타이자, DSR은 모든 대출 원리금이 기준입니다.
2026-07-01부터 지방 주담대도 스트레스 DSR 3단계(1.5%p)가 전면 적용돼 한도가 최대 1.02억 원 줄어듭니다.
연소득·금리·지역별 한도 계산법과 실전 절약 전략까지 한 번에 정리했습니다.

2026년 6월 한국주택금융공사 공시 기준, 4대 시중은행 전세대출 적용금리는 KB 3.83%·하나 3.92%·우리 4.27%·신한 4.31%입니다.
같은 자금이라도 보증기관(HF·HUG·SGI) 매칭과 우대조건 6가지를 채우면 0.6~1.2%p가 줄어듭니다.
자격이 되면 청년버팀목·신혼버팀목이 거의 무조건 우위이고, 연 200~400만 원 이자를 아낄 수 있습니다.
대환은 금리 차이 0.7%p 이상 + 잔존기간 1년 이상일 때 명확히 유리합니다.